Приветствую читателей блога czech-in.ru.
Каждый студент и простой турист, уезжая в другую страну, сталкивается с вопросом — как везти деньги за границу максимально экономно.
Есть несколько способов — наличные, банковские переводы, международные банковские карты. Сразу стоит сказать, что первые два совсем невыгодны: с рублями в кармане вы зависите от курса в обменнике, а не от реального курса, а совершать банковский перевод — переплачивать за зверские комиссии и столкнуться с банковскими заморочками.
В данной статье я объясню, как же все-таки лучше всего везти деньги в Европу.
4) Какой банк выбрать в России?
5) Как получать деньги из России?
6) Что делать, если приехал в Прагу с наличкой?
1) В чем хранить деньги — в рублях или в иностранной валюте?
До отъезда в Чехию я считал, что вполне нормально хранить деньги в рублях и снимать их по мере необходимости. Я был неправ.
В один прекрасный момент 1 чешскую крону стало можно купить не за 1,7р., как я привык, а за 2,5 (почти в полтора раза дороже). Избежать этого можно было переведя деньги сразу или держав их в валюте.
Советую все поступающие рубли сразу переводить в евро — так они в любом случае лучше сохранятся.
2) Как везти деньги в Европу — на карточке или наличными?
Многие туристы везут деньги наличкой. Не совсем понятно, откуда берутся эти традиции. Считается, что поменять деньги проще и дешевле, чем снять валюту в банкомате.
Это — миф, сэкономить на этом не получится. В редких случаях бывает выгодно привезти евро и поменять их на кроны, но вряд ли повезет.
Вывод — привозите деньги на карте. Это выгодно, легально и удобно.
3) Как тратить деньги на карте?
Стоит сказать, что весь процесс траты денег на карте — достаточно сложен.
Во-первых, на месте будет 2 варианта: платить напрямую банковской картой (это можно сделать практически везде, но вдруг вам в 4 часа утра приспичит купить плюшку у бабушки на улице?) и снять кроны в любом банкомате в Чехии.
Проведя пару незатейливых исследований я выяснил, что:
- платить напрямую картой в большинстве случаев будет дешевле — снимется сумма, согласно курсу центробанка + 1-2%
- снимать деньги в банкомате — курс центробанка + 1-4% (все зависит от типа банка, типа карты, комиссии банка и фазы луны)
Также, заранее в интернете, я прочитал, что брать карту VISA менее выгодно, чем Mastercard — за любую операцию конвертации приходится отдавать хоть и малый, но процент от суммы.
Далее нужно понять, как вообще происходит конвертация из рублей в кроны.
На деле все непросто — после того, как вы оплатили товар либо сняли деньги в банкомате, происходит первичная конвертация, из рублей в евро. Эта конвертация обычно (на самом деле, везде по-разному) происходит по курсу вашего банка. Результаты первичной конвертации можно увидеть сразу в интернет -банкинге — обычно это называется чем-то вроде «платеж в обработке». Данная сумма часто бывает завышенной — разница с курсом ЦБ составляет до 10%. Через какое-то время (бывает, через час, бывает, через пару дней) происходит конечная конвертация (в большинстве случаев уже по курсу системы VISA либо Mastercard), из евро в кроны. Не удивляйтесь, если сумма, которую вы видели ранее, изменится — обычно, в меньшую сторону. За время ожидания меняется и отношение курсов валют, поэтому эта разница заметна.
На деле весь этот процесс — тайна мадридского двора, поэтому точную формулировку вряд-ли кто-нибудь сможет вам сказать.
4) Какой банк выбрать для поездок?
Скорее всего, если вы родились под счастливой звездой и у вас в России есть работа — у вас есть зарплатная карточка Сбербанка или ВТБ.
Но далее я расскажу вам о том, какой же банк в России лучше выбрать именно для поездок заграницу. Критериев очень много, но лично меня интересовал лишь один — наименьшая комиссия за снятие денег в банкомате. В этом плане абсолютный лидер — Unicredit Bank. В нем снятие в одноименных банкоматах почти в 15 странах мира — без комиссии. Чехия в их числе, поэтому большинству будущих учеников следует взять именно эту карту. Кстати, в Подебрадах есть их круглосуточный банкомат.
Если вы будете в Праге — можно воспользоваться снятием в банкомате Сбербанка в центре города без комиссии.
Если по каким-то соображениям Юникредит вам не подходит — стоит серьезно рассматривать тарифы за снятие денег в чужих банкоматах. Например, Сбербанк раньше брал фиксированную сумму (100р., кажется), а ВТБ24 — берет процент. У нас на руках была карта Сбербанка, и на деле получалось, что снимать деньги в Юникредите немного, но выгодней. В любом случае, разница эта не сильно заметна — 100-200 рублей в месяц вряд ли будут сильно волновать человека в наше время.
Говоря о типа карты — стоит брать карту типом не ниже Visa Classic или Mastercard Standart. С их помощью у вас будут возможности расплачиваться в большинстве местных магазинов, а также и в интернете. Кстати, говоря об интернете — подключайте услугу 3d-secure — она бесплатна, но полезна — для подтверждения любой оплаты потребуется ввести код, который будет приходить на мобильный телефон. Также, не забудьте подключить интернет-банкинг — так отслеживать свои расходы намного проще, не говоря уже о преимуществах, присущих людям с образованием выше 7 класса школы — совершать разные задачи в интернете намного проще, быстрее и дешевле, чем приходить в офис банка.
5) Как студенту получать деньги от родителей?
Также будущим студентам нужно знать о том, как получать деньги из России. Самый правильный способ — открывать две карты (основную на имя родителей и дополнительную на имя ребенка) на один счет. Таким образом, родители могут класть деньги стандартным способом себе на карточку (просто в банкомате или в кассе), а ребенок может их снимать. В любой момент оба могут следить за тратами и делать соответствующие выводы. В любом случае, обслуживание таких карт дешевле, чем ежемесячные переводы (обслуживание дополнительных карт дешевле, чем основных) и удобнее — все делается без заморочек.
Итак, самый правильный путь будущего студента:
1) Выбрать Unicredit Bank или, на крайний случай, Сбербанк. Там нет комиссии за снятие денег в банкомате.
2) Прийти оформлять банковскую карту с тем человеком, который впоследствии будет финансово ему помогать. Оформить основную и дополнительную карты.
3) При оформлении выбрать тип карты — именно Mastercard (дешевле из-за отсутствия комиссии за конвертацию валют).
4) Не забыть подключить интернет-банкинг (для каждой карты отдельно) и 3d-secure для безопасности платежей в интернете.
5) За границей по возможности платить в магазинах картой напрямую, наличные снимать в любом количестве только в банкоматах Юникредит/Сбербанка.
6) Следить за курсом валют и снимать большие суммы, когда это выгоднее
7) Хранить деньги на карте в иностранной валюте, которую со временем нужно будет оформить в Чехии.
Последовав этим простым советам, будущий студент, надеюсь, сэкономит немало денег и нервов 🙂
6) Если все-таки я привез в Чехию с наличными — как быть?
Не меняйте деньги в аэропорту сразу по приезде!
Снимите в ближайшем банкомате крон 500. Доедьте до центра. Уже даже в районе вокзала будет несколько неплохих обменников.
Традиционно, деньги лучше всего менять в «арабских обменниках». Деньги меняйте, только если улица не забита туристами — в таких курс лучше.
В кассе попросите сначала написать на калькуляторе сумму, которую вам выдадут — некоторые менялы любят придумывать «комиссии».
а на какой номер подключать 3d-secure,если у сына в Чехии будет чешский номер ?
Для российской карты 3d-secure следует подключать только на российский номер и брать с собой симку.
Когда будете оформлять чешскую карту в чешском банке, ее оформите уже только на чешский номер.
Спасибо за инструкции! Как раз готовлю посылку дочери в Прагу. По поводу банков — помимо Юникредита в Чехии есть крупнейший банк KB группы Societe Generale, в которую входит и крупный банк в России Росбанк. Если открыть счет в Росбанке, а обналичивать в банкоматах любого банка данной группы, то комиссии за снятие также нет.
Ося, Здравствуйте! Насчет КБ — не уверен. В тарифах ничего не нашел. В основном только сказано, что снятие бесплатное — в банкоматах «банков-партнеров», а банки-партнеры — вот, т.е. — только российские. Возможно, конечно, вы и правы, но лучше проверять лично. Из похожего — из года в год студенты уверены, что снимать с карты сбербанка в пражском «sberbank» можно без комиссии — это неправда, просто комиссия никак не отмечалась в отчетах. Такую возможность описали на сайте сбербанка совсем недавно только, но студенты были уверены и делали так уже пару лет =) В любом случае, пока методом тыка студенты из года в… Читать далее »
Федор, KB не банк-партнер, они с Росбанком входят в одну фин. группу SG. Мы не впервые в Чехии, про KB проверено, так как давно в Росбанке счета. Дочери открыла и отдельный счет с картой и карту к своему на всякий сделала, там же открою и ISIC, как только они получат студенческие. Комиссии нет точно, это отражено в выписках. В тарифах вначале есть информация по конвертации при снятии и покупках, если не ошибаюсь, по курсу ЦБ плюс 1,5%. Не везде есть Юникредит, зато может есть Росбанк и инфа будет полезной. 3D secure, как и смс уведомления по операциям, действительно можно подключить… Читать далее »
Про Sberbank странно, так как в выписке должны отражаться все суммы, как же тогда дебет в кредитом сходился? В выписках обычно 2 колонки — приход и расход, если бы комиссия не отражалась, то было бы расхождение, верно? Про этот банк знаю только, что Сбер выкупил обанкротившийся банк в Чехии, но с российским он не взаимодействует. Не знаю, я в Сбербанке имела неудачный опыт обслуживания, крайне неудобный, но зато перед отъездом там можно купить, предварительно заказав, чешские кроны, по хорошему курсу. Сделав это заранее, мы ни разу не обратились в обменники в Чехии. Может информация также пригодится.
Ося, С выпиской все немного сложно. У меня карта юникредита, у девушки — сбербанка. Снимаем одинаковую сумму в один и тот же момент. Предположим, у меня теоретический курс вышел в 1.75, у нее — в 1.8. После полного проведения операции у меня курс уменьшился до 1.72, у нее — 1.79. Мы тоже голову ломали, как же так-то, потом посчитали — в сумму просто добавилась комиссия сбербанка за снятие в чужом банкомате (т.е. не отдельной строкой, а вместе с суммой снятия). У меня же в выписке в интернет-банкинге, если действительно снимаешь в чужом банкомате, сразу после суммы снятия пишется еще и… Читать далее »
Когда снимаешь деньги в банкомате в Чехии нуэно нажимать кнопку»с конвертацией»или нет в чем смысл?
евгения,
Нужно нажимать «без» конвертации.
Смысл мы пытались найти здесь, пришли к выводу, что, видимо, деньги снимаются по курсу рубль=>евро=>доллары=>кроны вместо рубль=>евро=>кроны, а это — лишние траты на лишней конвертации.
Фёдор, я отправила дочь на учёбу осенью 2014 года. Она и сейчас в Праге. И сделала как вы советовали. Карта Юникредит, Мастеркарт. Но карту, вернее карты одну для себя, другую для дочери я сделала евровую. Покупала евро в разных банках по наиболее выгодному курсу, и в банке юникредит клала их на карту.Дочь раз ,от силу 2 раза в году перед продлением снимала деньги в банкомате юникредит банка и перекладывала деньги на чешскую карту. И как-то ничего я не считала….И в банке меня уверили, что комиссии нет в банках юникредита и вы советовали….Хорошо, что часть валюты я ей давала наличкой когда… Читать далее »
Елена, советую вот это вот написать прямо в техподдержку банка — так и спросить, такого-то такого-то числа снимала деньги, списалось столько-то, а курс ЦБ был столько-то. Скажите, почему разница с курсом ЦБ 7.5 процента, какие комиссии и прочее. На деле, Юникредит банк на равне со сбербанком и модными банками типа Тинькова и по сей день являются самыми выгодными — на деле, и у меня и у знакомых выходит разница с курсом ЦБ в 2-5% максимум (зависит от положения луны в день снятия) Рискну предположить, что проблема может скрываться в том, что карта у вас в евро — российские банки любять… Читать далее »
А выгодно ли заводить Российскую дебетовую карту в евро?
Геннадий,
не намного выгоднее, чем рублевую.
Ну, точнее, выгоднее, например, евро снимать, но в Чехии другая валюта, т.е. особой разницы нет.
Особое внимание надо обращать на то, в какой валюте банк будет проводить транзакции — бывает, что российские банки проводят на евровых картах транзакции в рублях, т.е. с двойной конвертацией.
Ребят, статья 2к13, уже неактуально. Есть замечательные сервисы а ля paysend для перечисления бабла забугор, про них рассказано на Подебрады.ру. Там можно переводить с российской на чешскую карту с комиссией 49 руб и курсу ЦБ + 1%. Платить за ЮниКредит несколько косарей смысла нет. Уж лучше приехать, оплачивать/снять(см. что выгоднее) первое время тем, что есть. Затем уже нормально взять чешскую карту и от мамки получать переводы(а не то что вы подумали).
Федор, добрый день. Ну а все же, где в Чехии в Брно снять евро с карты Юника. Эмиссия карты РФ, валюта счёта евро.
Ольга,
понятия не имею, уже долгое время не пользуюсь русскими банками 🙂 за евро советовал бы ехать в соседнюю Словакию